Что такое и как оформить полис ОСАГО онлайн

Что такое полис ОСАГО

Полис ОСАГО страхует ответственность водителей за причиненный ущерб здоровью и имуществу друг друга в случае дорожной аварии. Проще говоря, полис ОСАГО — гарант того, что страховая компания виновника ДТП выплатит компенсацию пострадавшему водителю.

Страхование автогражданской ответственности требуется по российскому закону и является обязательным. Это значит, что езда без полиса ОСАГО может привести к штрафу, если сотрудник ГИБДД остановит вас на дороге и попросит предъявить документ. 

В то же время обязательная страховка автомобиля значительно облегчает жизнь водителям в случае ДТП.

Как работает ОСАГО и почему это необходимо каждому водителю

В случае ДТП виновник аварии обязан возместить ущерб, нанесенный имуществу и здоровью другого водителя и его пассажирам. Иногда на восстановления автомобиля и здоровья потерпевшего требуются большие суммы — десятки и сотни тысяч рублей. И не всегда виновник аварии в состоянии покрыть эти расходы.

В случае дорожного ЧП за владельца полиса ОСАГО страховая компания покроет стоимость лечения и восстановления автомобиля пострадавшего в пределах законных лимитов. Так, виновник ДТП будет защищен от непредвиденных обязательных расходов. Однако, в случае повреждения своего автомобиля ему придется ремонтировать его за собственный счет. 

Ну а если в дорожной аварии разбили вашу машину, то компенсацию по ОСАГО вам выплатит страховая того водителя.

Пострадавшие по вине автомобилиста пешеходы также получат компенсацию по ОСАГО виновника ЧП.

Как купить полис ОСАГО онлайн

С момента оформления автомобиля в собственность на ОСАГО дается 10 дней. При нарушении этого срока может быть штраф от 1500 до 2000 рублей. Оформить страховку необходимо до постановки машины на учет в Госавтоинспекции — без ОСАГО это сделать не получится.

Полис ОСАГО можно оформить в любой страховой компании, главное, чтобы она имела соответствующую лицензию Банка России и была членом Российского союза автостраховщиков (РСА).

Проще и дешевле купить ОСАГО онлайн. Это удобно и займет немного времени. Чтобы оформить страховку ОСАГО онлайн, нужно сделать следующие шаги:

• рассчитать стоимость страховки с помощью электронного калькулятора;
• заполнить заявку и отправить вместе с документами;
• оплатить полис ОСАГО онлайн;
• получить электронный полис, кассовый чек, прочие документы на свою электронную почту.

При необходимости полис можно будет распечатать или просто сохранить на смартфон.

При оформлении автостраховки, в том числе онлайн, необходимо представить:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документ о регистрации транспортного средства, исключение — новый автомобиль, еще не поставленный на учет;
• документ, подтверждающий право собственности или владения (если машину арендуете);
• водительское удостоверение личности;
• диагностическая карта о прохождении ТО (для транспортных средств старше 3-х лет);
• предыдущий полис ОСАГО (при наличии).

Максимальный срок, на который можно оформить полис ОСАГО, — один год. По окончании срока действия страховку надо продлить. С просроченным полисом ездить запрещено, так как снова последует административное наказание.

В случае изменения данных в документах водителя, например, смена фамилии владельца, госномера машины, водительских прав и прочего, необходимо сообщить об этом в свою страховую. Изменения должны быть внесены и в полис ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО в 2023 году

Цена полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базового страхового тарифа и различных коэффициентов. Базовые тарифы ОСАГО определяет Центробанк России, и страховые компании обязаны их брать за основу при расчете стоимости полиса.

В 2023 году базовая ставка для физлиц - владельцев легковых автомобилей варьируется в пределах 1646 – 7535. 

Окончательную стоимость полиса ОСАГО определяет страховщик, применяя к базовому тарифу различные коэффициенты. Логика такова — чем выше вероятность попадания автомобиля в ДТП, тем больше коэффициенты и цена полиса.

Что будет учитываться в каждом конкретном случае 

• возраст и стаж водителя; 
• регион, где зарегистрировано ТС;
• категория ТС, например легковой автомобиль или грузовик;
• технические характеристики ТС, например мощность двигателя и т.д.;
• количество лиц, допущенных к управлению ТС;
• наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя; 
• наличие нарушения правил дорожного движения и другие.

В целом полисы ОСАГО недорогие относительно других видов автострахования.  Кроме того, некоторые страховщики в определенных ситуациях предлагают скидки.

Стоимость полиса может быть снижена за счет «хорошего поведения на дорогах». Если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в аварию, то при продлении страховки он получит скидку. А лихачи, часто нарушающие правила дорожного движения, заплатят больше за переоформление полиса ОСАГО.

Какую сумму выплатят по страховке автомобиля

Размер выплат по ОСАГО строго лимитирован государством и не может его превышать. В 2023 году максимальная выплата при оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД составляет:

•  400 тыс. рублей – за ущерб автомобилю и другому имуществу,
• 500 тыс. рублей – за ущерб здоровью и жизни людей, пострадавших в автоаварии.

При оформлении ДТП по европротоколу (без вызова сотрудников ГИБДД) максимальная выплата пострадавшему — 100 тыс. рублей.

Если размер ущерба превысит эти значения, разницу придется доплачивать водителю-виновнику за свой счет. 

Правила выплат по страховке ОСАГО

Чтобы страховая компания без проблем перечисляла деньги, каждому из участников аварии необходимо иметь действующий полис, своевременное продлять срок его действия и оформлять ДТП в соответствии с правилами.

Компенсацию за имущественный ущерб по полису ОСАГО выплачивает страховая компания потерпевшего водителя. Но это в том случае, если в результате столкновения были повреждены транспортные средства, но не было пострадавших людей. 

После оформления ДТП на месте происшествия потерпевший должен обратиться в страховую компанию с пакетом документов:

• заявление о компенсации ущерба;
• заверенная в установленном порядке копия паспорта потерпевшего (получателя возмещения); 
• полис ОСАГО;
• оригинал справки из ГИБДД; 
• копии документов на автомобиль; 
• извещение о дорожно-транспортном происшествии со всеми обстоятельствами происшествия и подписями обеих сторон; 
• копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела; 
• реквизиты владельца счета для перечисления денег:
• другие документы, предусмотренные правилами ОСАГО.

Если потерпевший в ДТП получил травмы или скончался, то всегда нужно обращаться в страховую виновника аварии.

Когда не выплатят страховку по ОСАГО

Далеко не каждый дорожный инцидент признается страховым случаем, поэтому ОСАГО покрывает не все потери при ДТП.

По закону в рамках ОСАГО компенсация не выплачивается, если:

• автомобиль или человек, допущенный к его управлению, не вписаны в полис ОСАГО;
• причинен моральный ущерб;
• упущена выгода;
• автомобиль поврежден в ситуации, которая не подпадает под критерии ДТП, например, на припаркованный автомобиль упал тяжелый предмет или он был поврежден хулиганами и т.д.
• ущерб нанесен в результате стихийных бедствий или военных действий;
• ущерб причинен в ходе обучения вождению или соревнований, для которых выделены специальные места и другие.

В подобных ситуациях потерпевший может требовать компенсации ущерба только через суд.

Как вернуть деньги за ОСАГО

Бывают ситуации, когда человеку больше не нужен действующий полис ОСАГО и он хочет вернуть деньги за неиспользованный срок.

Но страховщики не всегда соглашаются на это. 

Если основания, по которым вы обратились за возвратом, уважительные, то вернуть часть денег или полностью возместить стоимость ОСАГО в страховой компании несложно. Приведем их ниже.

• Смена собственника машины в результате ее продажи (исключение — передача ТС по генеральной доверенности);
• Утрата автомобиля, например, угон; повреждение, несовместимое с дальнейшим использованием; сдача в утилизацию.
• Смерть владельца ТС. 

Как проверить полис ОСАГО и не купить подделку

На рынке страхования можно нарваться и на липовый полис. По такому полису страховая точно откажет в выплате компенсации при ДТП.

Как понять, что вас не обманывают? Самое главное — покупать полис непосредственно у страховой компании или у официальных представителей, действующих на основании доверенности.

Очень важно, перед покупкой полиса ОСАГО

• Проверить страховую компанию на наличие лицензии Банка России. Это можно сделать на сайте ЦБ. Страховщики без лицензии не имеют право продавать полисы ОСАГО.
• Обратить внимание на цену предлагаемой страховки. Поддельные полисы обычно стоят дешевле. Так недобросовестные продавцы привлекают внимание к своему товару. Обратите внимание на цену, поинтересуйтесь стоимостью полиса с одинаковыми параметрами в нескольких страховых компаниях.

Не рекомендуется приобретать полис ОСАГО за наличный расчет, через курьеров, доставляющих предзаполненные бланки. 

Проверить подлинность полиса ОСАГО можно на сайте РСА, так как оригинальный полис сразу попадает в базу страховой компании и в базу Российского союза автостраховщиков.

Заключение

Полис ОСАГО действует только на территории России — для поездки на автомобиле за границу необходимо оформлять другую страховку.

И самое главное — полис ОСАГО защитит вас финансово, если вы спровоцируете аварию, в которой пострадает другой водитель, пассажиры или пешеходы. ОСАГО обойдется вам гораздо дешевле, чем сумма компенсации на ремонт автомобиля и восстановления здоровья пострадавших.