Сложный процент в инвестициях

Сложный процент (или капитализация) — это когда проценты начисляются не только на сам вклад, но и на уже полученные проценты. Таким образом сумма растёт быстрее. Каждый раз расчет идет с увеличенной суммы. Простой процент же начисляется только на изначально вложенные деньги.

Формула расчета

Чтобы рассчитать, как будет расти ваш вклад или инвестиции, используется специальная формула:

где:
A — итоговая сумма,
P — первоначальная сумма вложений,
r — процентная ставка,
n — количество раз, когда процент применялся за определенный период,
t — количество периодов

Вместо ручных вычислений можно использовать удобные инструменты: Excel, Google Таблицы или онлайн-калькуляторы.

Excel

Встроенные заранее формулы позволяют быстро проводить финансовые расчеты. Также Excel может строить динамические таблицы при изменении одного параметра и автоматически пересчитывать все значения. Это делает расчеты особенно удобными.

Google Таблицы

Онлайн-аналог Excel, с возможностью совместного редактирования и доступа из любой точки. Формулы здесь работают аналогично, а интерфейс интуитивно понятен. Главное преимущество —  работа с файлами в облаке, без установки дополнительного ПО.

Онлайн-калькуляторы

Простой способ расчета сложных процентов. Вы только вводите данные и сразу получаете результат. Это особенно удобно для инвесторов и предпринимателей, которым нужно принимать решения на ходу. Разные калькуляторы дополнительно позволяют учитывать пополнение счета, изменение ставки и другие параметры. Пример

Роль в инвестициях

Если вы вкладываетесь в облигации, акции или фонды, то можете не просто получать доход, а сразу пускать его в работу. Такое реинвестирование со временем заметно увеличивает прибыль.

В банках проценты по вкладам тоже часто капитализируются. За счёт этого вклад растёт быстрее: начисления идут на всю сумму, включая прошлый доход. Так работает эффект сложного процента.

Преимущества

• Прогрессирующий рост дохода.

• Реинвестирование в самых разных финансовых операциях:
  — дивиденды от акций
  — купоны от облигаций
  — вложения в ПИФы
  — банковские вклады
  — в кредитах и займах
  — краудлендинговых платформах
  — налоговые вычеты на ИИС

• Возможность получать доход без дополнительных вложений.

Недостатки

• Длительный горизонт инвестирования.

• Отсутствие текущих выплат, т.к. полученная прибыль реинвестируется.

• Необходимость регулярных начислений. 

Итоговый доход при прочих равных параметрах будет тем выше, чем больше число периодов капитализации, то есть чем чаще начисляются проценты

Пример расчета

Допустим, вы хотите вложить 100 000 рублей на год под 10% годовых, а начисление дохода будет каждый месяц. Применим формулу сложного процента:

По итогам года ваш капитал составит 110 471,44 ₽. А теперь сравним расчеты с реинвестированием и без.

Рекомендации по использованию 

• Раннее начало. Чем раньше вы начнете использовать сложный процент, тем больше сможете накопить. В дальнейшем они сами будут «работать» на вас.

• Реинвестирование. Важно не просто получать доход, но и инвестировать его снова, чтобы увеличить итоговую сумму.

• Высокие ставки. Ищите вложения с высокой процентной ставкой. Это поможет вам быстрее накапливать деньги и увеличивать доходность.